Quais são os métodos de pagamento mais utilizados nos EAU?

Quando se viaja, é necessário efetuar pagamentos de bens e serviços. Nos EAU, há muitas opções diferentes. Isto poderá ser cansativo, sobretudo se não tiver familiaridade com os diferentes métodos de pagamento.

Neste guia, procuramos simplificar o assunto, esclarecendo potenciais dúvidas. Continue a ler para ter uma ideia dos principais métodos de pagamento utilizados nos Emirados Árabes Unidos e em Ras Al Khaimah.

Uma breve história acerca das formas de pagamento dos EAU

A economia dos EAU, ao longo da história, tem sido uma economia baseada em pagamentos em numerário. Em 2018, uma pesquisa da Research And Markets revelou que os pagamentos realizados em dinheiro representaram 82% do total de pagamentos realizados.

Os EAU demoraram bastante a adotar pagamentos sem dinheiro. Recentemente, vimos um aumento notável nas formas de pagamento alternativas, um indicador que mostra que os Emirados Árabes Unidos estão a caminhar para uma sociedade sem dinheiro.

Adotar uma economia sem transações em numerário

Diversos fatores incentivaram a transição para a transição para a economia sem numerário em Emirados como Dubm Emai e Ras Al Khaimah. A Visão Estratégica 2021 dos EAU identifica o pagamento sem numerário como uma das principais prioridades e fatores de simplificação da economia moderna. O governo lançou medidas para incentivar o ecossistema de pagamentos digitais.

Os EAU possuem um ambiente favorável para transações eletrónicas. A infraestrutura de pagamento é robusta e a utilização de «smartphones» é elevada. A demografia também tem um papel relevante no sucesso do país. A população dos EAU, com uma média de cerca de 30 anos, é altamente proficiente em termos digitais e está aberta a novas formas de pagamento.

Muitos expatriados vivem em Ras Al Khaimah e nos arredores. Os expatriados têm procurado cada vez mais soluções alternativas mais cómodas e com encargos inferiores nas transferências de remessas para os seus países de origem.

Devido à transição para uma sociedade onde predominam as transações sem dinheiro, os EAU apresentam uma grande variedade de métodos de pagamento alternativos. São os seguintes:

Cartões de débito

Os EAU usam cartões de crédito como Maestro, Mastercard e Visa. Os utilizadores podem pagar com estes cartões através das suas contas bancárias. Os três tipos de cartões de débito funcionam todos da mesma maneira. O cliente pode efetuar o pagamento numa máquina, utilizando um cartão «contactless» ou com chip e PIN, ou pode realizar o pagamento «online».

O dinheiro é retirado diretamente da sua conta bancária. Normalmente, isto ocorre no próprio dia, mas pode demorar de 48 a 72 horas. Apesar de os cartões de débito serem uma solução prática para ter dinheiro disponível para qualquer emergência, há estudos que demonstram que isto leva as pessoas a gastar mais por impulso.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito são semelhantes aos cartões de débito, porém os clientes optam pelo pagamento a crédito, para que o débito na sua conta seja realizado posteriormente.

O limite de crédito é o valor máximo que uma pessoa pode usar com o seu cartão de crédito. Ao utilizar este tipo de cartão, o cliente assume o compromisso de reembolsar o valor do crédito e arcar com os juros correspondentes. As três principais empresas que oferecem cartões de crédito são a American Express, a Mastercard e a Visa.

Cartões pré-pagos

Os cartões de crédito pré-pagos são uma ótima opção. São cartões semelhantes aos de débito ou crédito, mas não é necessário ter uma conta bancária. Em vez disso, são carregados com dinheiro sempre que necessário, tal como um telemóvel pré-pago.

Também é possível utilizar os cartões pré-pagos «online», efetuar pagamentos com chip e pin ou «contactless». Isso permite-lhes a flexibilidade de outras opções e reduz a probabilidade de contrair dívidas. Contudo, é possível ser necessário arcar com despesas adicionais para utilizar o cartão.

«E-wallets» ou carteiras eletrónicas

As carteiras eletrónicas são um serviço que permite aos utilizadores armazenar dinheiro, cartões de crédito, débito, fidelidade e outros cartões na nuvem. O acesso às carteiras eletrónicas pode ser feito através da Internet ou de aplicações em dispositivos móveis, como «smartphones», «tablets» ou outro tipo de objeto tecnológico.

As principais funções da carteira eletrónica incluem o armazenamento de recursos financeiros, dados sobre cartões de crédito e débito, programas de fidelização digital e a capacidade de efetuar pagamentos tanto   «online» como em estabelecimentos físicos. Além disso, é possível realizar transferências entre pares. As carteiras eletrónicas são responsáveis por 19% do total de pagamentos «online» nos EAU.

O ambiente competitivo das carteiras eletrónicas nos EAU abrange tanto operadores estrangeiros como nacionais. Há diversos serviços de carteira eletrónica à disposição dos clientes, com marcas consagradas como a Beam e a Etisalat, e opções de pagamento globais com o Google Pay ou o Samsung Pay.

O WeChat Pay (e o Alipay) estão em fase inicial de expansão para o mercado dos EAU. Tencent e Alibaba Group, gigantes tecnológicas chinesas, lançaram o serviço de carteira eletrónica para captar o crescente mercado turístico chinês nos EAU.

Transferências bancárias

As transferências bancárias são a principal fonte de pagamentos “online” nos EAU, com 14%. Este método de pagamento ainda é bastante popular porque tem algumas vantagens relevantes. As transações são seguras e fiáveis, não há possibilidade de reversão e o banco deve confirmar cada pagamento, antes de permitir a realização de qualquer tipo de compra.

Cartões de débito e de débito diferido

O cartão de débito diferido é um tipo de cartão de pagamento eletrónico que exige o pagamento do montante total, no final de cada ciclo de faturação. Não há cobrança de juros e os saldos pendentes não são transferidos para o mês seguinte.

O uso de um cartão de débito diferido é semelhante ao de um cartão de crédito, com a diferença de que todos os pagamentos realizados com este cartão são cobrados automaticamente no final de cada ciclo de faturação. A Worldpay estima que 5% dos pagamentos “online” dos EAU sejam realizados com cartões de débito diferido.

DCB ou faturação do operador móvel

O DCB ou faturação do operador móvel é um método alternativo de pagamento que lhe permite adquirir produtos ou serviços através da cobrança nas suas contas mensais de telemóvel. Este método proporciona transações seguras e descomplicadas, o que explica a sua popularidade.

De acordo com uma pesquisa recente da SuperDataResearch, a DCB é a terceira opção de pagamento mais utilizada em transações de jogos digitais. Os fornecedores de serviços de jogos para telemóveis em Ras Al Khaimah, Dubai e outros países do Médio Oriente apresentam um crescimento acelerado neste setor. Os jovens dos EAU, que representam quase 30% da população, são os maiores responsáveis pela procura.

Estes números mostram que há muitas oportunidades ainda não exploradas. Este método de pagamento pode ajudar os fornecedores de serviços digitais a lidarem com o aumento das despesas dos consumidores. A diversificação de métodos de pagamento móveis é crucial, sobretudo para as empresas dos EAU que se concentraram nos métodos tradicionais de pagamento.

Dinheiro ou numerário

É claro que é possível optar pelo método tradicional e efetuar o pagamento com dinheiro. O pagamento em numerário é o método de pagamento mais antigo e mais utilizado no Dubai, Ras Al Khaimah, Abu Dhabi e em outros estados do norte do país. Um inquérito revelou que os cidadãos dos EAU preferem o numerário a pagamentos digitais ou com cartões. Esta preferência é justificada pelo facto de este pagamento ser mais simplificado e não incluir taxas de transação.

O pagamento em numerário pode diminuir as despesas e permitir um registo de encargos, mas pouca gente acredita nisso. Além disso, evita as taxas de transação, ao contrário dos cartões de débito, crédito e outros. O único perigo do transportar dinheiro é um eventual roubo, mas é possível evitar essas situações, tendo cuidado.

Conclusão

Se planeia visitar os EAU, terá de encontrar uma forma de pagar os custos de alojamento, deslocações e refeições. Tal como acontece no resto do mundo, Ras Al Khaimah e outros países aproveitam a era digital para tornar tudo mais ágil, fácil e prático.